出品 中国农村供应链 金融创新与实践 研究支持单位:什马金融 屹农金服 写在前面 我国农村金融发展的痼疾无需多说。现阶段,一些新兴主体开始探索供应链金 融在农村生产与零售领域的运用。尽管 10 多年前黑龙江省的龙江银行已经开 创性地使用了农业供应链金融的这种融资方式,但这些年,由于农业经济弱质 性、农业产业化进程缓慢等原因,我国农业供应链金融的发展并非十分突出。 目前对农业供应链金融的审视多集中于工业制造业的概念和理念上,主要指的 是基于农产品生产加工销售链条开展的金融服务;本报告从农村经济及金融发 展的角度出发,分析各类(金融)服务机构通过农产品生产、农村生产资料、 农村消费品供应链、并基于其中核心企业开展的金融业务模式;同时在调研分 析不同领域供应链金融的创新模式与实践案例后 ,期望能对未来发展做出一 点研判。 农业的生产发展或者说是农村经济的发展,几个关键的因素是要素投入、生产 加工以及流通销售。在这些过程中,都需要金融服务的加持,就学界主流的研 究来看,金融服务确实促进了农业发展、经济增长。 在生产加工及流通销售等方面,农村地区仍然面临着诸多问题,金融服务也正 在缓慢发展。 几个概念界定 (一)农村供应链的界定 现有供应链的定义都是制造企业为核心的供应链定义。指的是围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,从 采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、 零售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。这不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链,还 是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,并给相关企业带来收益。 我们将这种定义移植到农村生产、流通过程中。农村供应链可以理解为:在农村农产品、生产资料、农民日用消费品的 生产和流通过程中,围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,把涉及原材料、中间产品、产成品,并最后 由销售网络把产品送到消费者手中的将农户、分销商、零售商、最终消费者连成一个整体的功能网链结构。据此,这当 中的供应链将主要包括农产品供应链、农村生产资料供应链和农村消费品供应链。 (二)农村供应链金融的界定 供应链的定义以制造业为核心进行界定,农村供应链金融的定义也多以农业供应链金融为核心进行界定。 供应链金融指的是立足于产业供应链,根据供应链运营中的商流、物流和信息流,针对供应链参与者而展开的综合性金 融活动。 农业供应链金融多指的是商业银行通过审查整条农业供应链 , 基于核心企业、 农专业合作社及农户的真实贸易交易 , 根 据供应链运营中的商流、物流和信息流,以核心企业的信用作为担保 , 对供应链上的所有企业及农户进行信用捆绑的新 型融资模式。 我们再将这种定义移植到农村供应链上,那么,农村供应链金融可以理解为各类(金融)服务机构通过审查整条农村供 应链(包括农产品生产、农村生产资料、农村消费品),基于核心企业等,根据供应链运营中的商流、物流和信息流等, 为供应链上的所有企业及农户提供服务的新型融资方式。 (三)农业产业化、农村供应链以及农村供应链金融的关系 关于农业产业化、农业供应链及农业供应链金融之间的关系,我们可以这样描述:农业产业化有助于形成有效的农业供 应链,有效的农业供应链是农业供应链金融顺利运行的基础。反过来,农业供应链金融的发展通过为农业供应链上成员 提供融资、结算等金融服务从而促进了农业产业化的进一步发展。 也就是说,农业产业化是前提条件,农业供应链金融是考察整个农业产业链的融资方式。这当中,主要指的是农产品生 产加工销售这一供应链条及金融服务。 另外,农村生产资料及农村消费品供应链与传统产品供应链较为接近,本质上也是将其生产过程的产前、产中和产后等 诸多环节联结为一个完成的产业链条,前提是相关产品生产销售的规模化、工业化、专业化。这当中的金融服务,我们 将只关注与农户生产经营及消费相关的环节,且主要指的是产后触达至农户等的下游销售环节中的金融服务。 目 录 一、供应链金融的一般性产品和服务 06 1. 上游作为主导企业为下游提供融资支持 01 2.下游作为主导企业为上游提供融资支持 二、农村供应链融资需求拆解 第一章 07 1. 农产品(生产加工)供应链 农村供应链融资需求 2. 农村生产资料供应链 3. 农村消费品供应链 拆解供给分析 三、农村供应链金融的供给分析 09 1. 参与主体及服务 2. 小结 四、农村供应链金融存在的问题 12 1. 农业产业化水平不高 2. 农业供应链数量少,链条不稳固 3. 农村地区重生产、轻流通问题仍存 4. 农村信用体系不健全 一、农村供应链演变与创新 17 1. 互联网加速了供应链的逆向整合,平台成为核心企业的可能变大 02 2.各类平台促进供应链的信息化、数据化进程 第二章 二、农村供应链金融演变与创新 19 农村供应链金融业务 1. 资金来源多元 2. 金融覆盖范围扩大 的演变、整合与创新 3. 综合性金融服务成为可能 三、农村供应链金融典型案例分析 20 1. 什马金融农村交通出行供应链金融实践 2. 屹农金服农产品供应链金融实践 四、农村供应链金融的新技术应用与风险防控 25 1. 农村供应链金融发展中的风险 2. 农村供应链金融的风控环节 3. 农村供应链金融发展中的新技术应用 03 第三章 农村供应链金融的发 展展望 第一章 农村供应链融资 需求拆解供给分析 100% 90% 60% 40% 50% 第一章 06 农村供应链融资需求拆解与供给分析 (一)供应链金融的一般性产品和服务 从金融机构提供供应链金融服务的角度看,供应链金融的产品主要包括三大类,即预付类融资、基于存货的融资和应收 账款融资。以下我们按照供应链中的各类融资需求场景进行具体分析。 在供应链中,由于企业自身话语权存在差异,供应链上各主体之间的交易主要包括以下几种情况: 原材料供应商与生产商之间进行交易,其中生 生产商与经销商之间进行交易,其中经销商是 产商是主导企业;与此相对应,生产商与原材 主导企业;与此相对应经销商与生产商之间进 料供应商之间进行交易,其中原材料商是主导 行交易,其中生产商是主导企业; 企业; 经销商与销售终端之间进行交易,其中销售终 也存在一种情况,即生产商直接有自己的直接 端是主导企业,当然,在链条比较长的供应链 销售渠道,因此生产商可以与销售终端直接进 体系中,也可以把产品的任何使用者视为终端, 行交易,其中销售终端是主导企业;与此相对应, 因此终端包括销售终端与下游生产商;与此相 销售终端是生产商,其中生产商是主导企业。 对应,销售终端与经销商之间进行交易,其中 经销商是主导企业; 整体来看,在上述多种相互交易的场景中,其实只存在两种情况,一种情况是,上游相对强势而下游相对弱势,另一种 方式是下游相对强势而上游相对弱势。 因此,在依托供应链进行融资的过程中,其实也只有两种模式,一种是上游厂商利用自身的资信帮助下游获得融资服务, 一种是下游利用自身资信协助上游获取融资服务。 1. 上游作为主导企业为下游提供融资支持 在供应链金融服务中,上游对下游的融资支持,通常情况以预付账款和基于库存的融资为主。其中,基于存货的融资业 务包括仓单质押融资和存货质押融资两种,合作方通常包括银行等金融服务机构、借款人、实际资金使用人和指定的第 三方物流。 仓单质押融资指的是融资企业将自有或有权受让的仓单质押给银行,银行根据一定的质押率向融资企业提供授信的融资 方式,在这种融资方式中,物流企业提供的仓单作为物权的凭证是法律上的标的物。 存货质押融资指的是融资企业将已经存在且拥有货权的货物质押给银行,并交给指定仓库监管以取得授信的融资方式。 存货质押融资又分为静态质押融资和动态质押融资。 2. 下游作为主导企业为上游提供融资支持 在下游作为主导企业为上游提供支持的过程中,通常情况下,相对弱势的上游企业面对强势的下游企业,会采用赊购的 中国农村供应链金融创新与实践 07 形式以打开销售市场,因此总会产生大量的应收账款。所以这当中的融资服务主要是应收账款融资。 应收账款融资主要有三种方式 应收账款 应 收 账 款 应 收 账 款 资 质押融资 保理融资 产证券化 其中,应收账款质押融资指的是上游供应商以应收账款的债权作为质押品向银行等金融机构融资,供应商完成融资后, 如果下游采购方无力付款或者拒绝付款,金融机构可以向供应商要求偿还贷款资金。 应收账款保理融资指的是上游供应商将应收账款债权卖给金融机构,并通知买方支付货款给银行,由金融机构承担收账 风险,且对融资企业没有追索权。从不同的分类,我们可以将保理业务分为几类,常见的是明保理和暗保理的分类方法。 其中,明保理指的是金融机构和供应商需要将销售合同被转让的情况告知采购商,并签订金融机构、供应商、采购商之 间的三方合同;暗保理指的是供应商为了避免让客户知道自己因流动资金不足而转让应收账款,或者采购商对应收账款 转让持消极态度等情况下的一种保理方式。在暗保理方式中,货款到期时仍由供应商出面催款,并向金融机构偿还借款。 另外还有一种方式是应收账款证券化,指的是融资企业将未来能够产生稳定现金流的应收账款转化为在金融市场上可以 出售且流通的证券的融资方式。 以上是供应链金融的一般性产品和服务,以下我们将具体分析农村供应链金融的各类情况。 (二)农村供应链融资需求拆解 按照我们上述对农村供应链的分类,下文我们将依据不同的供应链进行具体的供应链融资需求拆解。 1. 农产品(生产加工)供应链 从农产品的生产加工链条来看,供应链中的参与主体包括生

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本文档由 浅笑、念伊人2019-07-19 22:07:32上传分享
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