中国金融行业数字化发展专题分析2018 本产品保密并受到版权法保护 Confidential and Protected by Copyright Laws 分析定义与分析方法 分析定义及分析范畴 分析方法 数据说明  互联网金融:互联网金融是传统金融机构  分析内容中的资料和数据来源于对  易观千帆“A3”算法升级说明:易观千帆“A3”算法引入了 与互联网企业利用互联网技术和信息通信 行业公开信息的分析、对业内资深 机器学习的方法,使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真 技术实现资金融通、支付、投资和信息中 人士和相关企业高管的深度访谈, 实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到 介、财税服务等新型业务模式的统称。 以及易观分析师综合以上内容作出 数据采集、清洗、计算的全过程:  本分析内容主要针对《关于促进互联网金 的专业性判断和评价 1、采集端:升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放 融健康发展的指导意见》对于互联网金融  分析内容中运用Analysys易观的产 API;通过机器学习算法,升级“非用户主观行为”的过滤算 各类型的划分,包括第三方支付、网络借 业分析模型,并结合市场研究、行 法,在更准确识别的 同时,避免“误杀” 贷、互联网理财、互联网保险等,同时从 业研究和厂商研究,能够反映当前 2、数据处理端:通过机器学习算法,实现用户碎片行为的补 小微企业刚性需求角度,也纳入了财税服 市场现状,趋势和规律,以及厂商 全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算 务等。 的发展现状 法等 3、算法模型:引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数 据源,训练AI算法机器人,部分指标的算法也进行了调整 2018/9/5 数据驱动精益成长 2 目录 CONTENTS 01 互联网金融市场综合概述 02 互联网金融细分市场分析 03 互联网金融典型案例解读 04 互联网金融市场发展趋势 2018/9/5 数据驱动精益成长 3 PART 1 互联网金融市场综合概述 © Analysys 易观 www.analysys.cn 2018/9/5 数据驱动精益成长 4 监管体系及框架逐渐成熟 合规已成行业发展的关键点  监管机构的调整:国务院金融发展稳定委员会的成立有助于监管协调和风险防范,推动互联网金融行业的安全稳定发展;银监会与保监会的 合并有助于弥补监管空白、降低沟通成本、提高监管效率,合规与风险防范成为行业发展的关键。  监管框架及体系的健全:互联网金融细分行业分别有不同的主监管部门,同时各个监管部门间又相互协助监管,银行保险业重要法规草案和 审慎监管基本制度的职责划归央行,有助于强化央行宏观审慎监管和协调,监管框架及体系逐渐成熟。 审慎监管、协调 *监管机构间相互协助监管 *国务院金融发展稳定委员会 中国人民银行 证监会 *银保监会 *2017年7月成立 监管 主监管 主监管 主监管 协调 第三方支付 互联网理财 互联网众筹 互联网消费金融 网络借贷 互联网保险 中 银监会 保监会 证监会 风险保护机制层 央 监 *2018年4月合并 动态监管层 管 *银保监会 中国人民银行 层 内外部控制与协调机制层 制定行业规范 上报相 地 国家监管部门分支机构 引导行业自律 关状况 监管模式与原则层 方 监 地方政府 地方司法 监管主体层 管 地方其他金融监管部门 层 互联网金融企业-协会会员 建设 核心 辅助 影响 监管主体 管理体系 行业自律体系 完善 引导 2018/9/5 数据驱动精益成长 5 政策“画风”不断变化 互联网金融市场逐渐由“乱”转“治”  政府工作报告对互联网金融发展的要求基本奠定下年发展基调:2014年互联网金融首次出现在政府工作报告,从2014年“促进健康发 展”,2015年“异军突起”,2016年“规范发展”、2017年“高度警惕风险”到2018年“强化金融监管统筹协调,健全互联网金融公司 监管”,政府工作报告的要求基本上奠定了互联网金融下年的发展主题。  健全监管体系,提升监管效能成为短期内主要政策倾向:目前,互联网金融监管监管体系及框架逐渐成熟,但穿透式监管能力、协调监管 效率仍待提升,2018年政府工作报告对互联网金融监管提出更高层次的要求,因而健全监管体系、提升监管效能将成为短期内的重要政策 倾向。 2014 2015 2016 2017 2018 健康发展 异军突起 规范发展 警惕风险 健全监管 “促进互联网金 “健全对互联网金 “互联网金融异 “规范发展互联 “对互联网金融累积 融健康发展” 融公司的监管” 军突起” 网金融” 风险要高度警惕” 图:政府工作报告中对互联网金融描述的变化 2018/9/5 数据驱动精益成长 6 科技成为驱动创新发展的关键因素 金融科技成为角逐主阵地  从科技对金融的变革路径来看,技术对于金融的作用,正在逐步从辅助业务的地位,上升成为决定金融未来发展的关键因素,也成为目前 互联网金融、传统金融企业竞争的核心支撑。  近年来,科技作为底层支撑的金融科技应用创造出了移动支付、互联网银行、智能投顾、大数据征信等互联网金融业务,但互联网金融仅 仅是发展过程中的一个过渡阶段,接下来科技讲更加深入金融体系内部,降低行业成本,从本质上改变经营业态、提升效率,助力创造新 型的金融业务模式和业务形态。 1.0:90年代-2007年 金融业通过传统IT 信息金融 互联网金融 移动金融 智慧金融 “新型”金融 软、硬件提升效率, 优化用户体验 银行类 信息化 移动化 大数据 全面变革 2.0:2007年-2020年 投资类 IT 互联网 移动互联 云计算 区块链 传统金融渠道变革,优 化信息共享和业务撮合 保险类 互联网化 智能化 人工智能 机制 金融业务 3.0:2020年以后 科技 金融科技创新升级,金 金融阶段 融与科技产业内的市场 结构、资源要素边界进 图:科技对金融的变革路径示意图 一步融合 2018/9/5 数据驱动精益成长 7 互联网金融能够有效的分配金融资源助力于实体经济的稳定发展  实体经济的杠杆率水平依然较高:中国实体经济的杠杆率水平处于历史高点,工业企业中,大型企业的负债率水平较高,外商投资企业、私营 企业的负债率水平较低,去杠杆成为优化实体企业盈利水平、推动实体经济发展的重要路径之一,去杠杆的过程中需要更有效的金融资源配置 措施以稳定经济的持续增长。  互联网金融能够有效分配金融资源,服务于实体经济的发展:金融的互联网化、移动化使得金融资源的流动更加充分,金融信息的传递更加及 时,随着科技对金融的深度改造,互联网金融将能够更有效的分配金融资源以服务于实体经济的发展。 180 中国非金融企业部门杠杆率 中国不同类型的工业企业资产负债率 2015-12 2016-12 2017-12 ( % ) 非金融企业部门杠杆率(%) 70.0 158.20 160 60.4 59.1 156.90 60.0 56.2 54.1 51.6 140 50.0 127.50 124.00 131.20 40.0 120 109.00 123.10 30.0 102.00 103.00 100.00 113.00 94.00 20.0 100 9 3.00 101.00 99.00 95.00 97.00 9 8.00 10.0 80 0.0 00 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 1 2 4 5 6 7 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 1 1 13 1 1 1 1 国有控股企业 集体企业 股份制企业 外商投资企业 私营企业 2 02 02 02 02 02 02 02 02 02 02 02 02 20 02 02 02 02 © Analysys 易观 中国社会科学院 www.analysys.cn © Analysys 易观 中国社会科学院 www.analysys.cn 2018/9/5 数据驱动精益成长 8 当前社会理财需求和经济持续发展的需要将推动互联网金融持续变革  居民理财需求推动互联网金融不断发展:随着经济的发展,人均可支配收入的持续攀升,居民储蓄率却在不断下降,居民现实的投资、理财需 求呈上升趋势,近年来互联网渠道的各类理财、投资类产品得到快速发展。  社会需要新的金融模式激发经济活力以稳定经济可持续增长:2011年6月-至今,存款准备金率持续下调,存贷款利率也不断调至较低水平,货 币的流动性得到较大程度的释放,持续的货币政策、税收优惠及减负政策降低了实体企业的生

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本文档由 浅笑、念伊人2019-07-19 22:11:31上传分享
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